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28365365备用网址:加强对贷款后资金流向的监控和预警

时间:2021/4/9 10:05:21   作者:   来源:   阅读:8   评论:0
内容摘要:首当其冲的是“货架公司”正在接受严格的调查。严跃进说,“通知”明确了“壳牌公司”的概念,这是没有实际业务的小型和微型企业的通用术语。《通知》规定,银行金融机构必须有效地加强对商业目的信贷的“三项检查”,执行各种信贷批准要求,并且不得向没有实际业务运作的壳牌公司提供商业贷款。实际上,从实际过程来看,壳牌公司涉嫌欺诈贷款和...

首当其冲的是“货架公司”正在接受严格的调查。严跃进说,“通知”明确了“壳牌公司”的概念,这是没有实际业务的小型和微型企业的通用术语。 《通知》规定,银行金融机构必须有效地加强对商业目的信贷的“三项检查”,执行各种信贷批准要求,并且不得向没有实际业务运作的壳牌公司提供商业贷款。实际上,从实际过程来看,壳牌公司涉嫌欺诈贷款和违反法规向房地产投资资金。后续对类似的空壳公司进行审查,严格控制空壳公司的注册非常重要。

二是加强抵押品管理。 《通知》建议,银行业金融机构应加强对抵押物估值的管理,并适当控制房地产抵押贷款的抵押贷款数量。如果抵押贷款人持有抵押财产的时间不足一年,则应明智地确定抵押贷款的规模。由此可以看出,在过去两年的房地产投机活动中,出现了一种新的做法,即先借钱买房,然后用抵押贷款来筹集资金。这是骗取信用的一种非常隐蔽的方式。这种类型的抵押贷款的现行制度将有助于打击“买房-抵押贷款融资-重新买房”的房地产投机模型。

该“通知”还加强了对需求的审查。银行金融机构必须彻底,实质性地审查出于商业目的的信贷要求,由于宽松的抵押贷款而不能放宽对实际信贷要求的审查,并且不得向现金流量与他们的经营状况明显不符的公司提供商业贷款。对“实质性考试”的强调表明,过去的部分试卷是空的。尤其是在过去,商业银行过分强调抵押贷款工作,没有对一些抵押贷款进行审查,这当然导致了很多非法使用资金。

根据上述三个部门负责人的说法,《通知》还要求加强贷款的贷后管理。严格执行委托资金到位的要求,加强对贷款后资金流向的监控和预警。与借款人签署一项资金使用承诺书,指出一旦发现贷款在房地产领域被滥用,将立即收回该贷款,并承担法律责任。



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